信用卡沒激活就被收了年費，未成年也成卡奴，信用卡營銷人員的收入只與發卡數量掛鉤，持卡人落入超限費陷阱……這些信用卡領域的不合規現象今后將被杜絕。昨天，銀監會對《商業銀行信用卡業務監督管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)公開征求意見。銀監會在出臺治理銀行亂收費的《商業銀行服務價格管理辦法(征求意見稿)》后，幾天之內再出重拳。

 

    我省銀行已執行部分新規

 

    在激活用卡方面，《征求意見稿》規定，信用卡如果未經持卡人激活，則不得扣收任何費用。

 

    昨日記者對我省多家銀行采訪發現，目前銀行基本已經停收了這項費用。業內人士表示，以前有一些銀行對未激活的信用卡也收年費，后來在監管部門的干預下都改正了，此次《征求意見稿》重新提及此項費用，可看做一種重申，也使得禁令從行政命令的方式轉為了有法可依的狀態。

 

    此外，為了保護未成年人和學生，《征求意見稿》規定，發卡銀行不得向未滿18周歲的未成年人核發信用卡(附屬卡除外)，向符合條件的同一名學生核發學生信用卡的發卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)。在發放學生信用卡之前，發卡銀行必須取得第二還款來源方(父母、監護人、或其他管理人等)愿意代為還款的書面擔保材料。在提高學生信用卡額度之前，發卡銀行必須取得第二還款來源方表示同意并愿意代為還款的書面擔保材料。學生信用卡不得超限額使用。

 

    本報昨天致電多家銀行的信用卡中心，這些銀行均表示，申領信用卡必須年滿18歲，而且還有的銀行不僅有年齡限制，還明確對沒有固定收入來源的大學生也停發信用卡。由此可見，新規實際上是放松了申領條件限制，只禁止銀行對未成年人發卡，而對18周歲以上的學生，則可以發信用卡，只是要求學生不得持有兩家以上銀行的信用卡，而且必須有第二還款來源。

 

 

    除了上述兩項涉及面廣的新規外，《征求意見稿》還重點對超限費作出詳細規定。發卡銀行如果要收取超限費，必須事先獲得持卡人的授權。

 

    據介紹，所謂超限費是銀行為方便客戶消費，一般都會給客戶10%的超限額度，比如你的信用卡額度是1萬元，銀行會允許你刷卡透支到1.1萬元，在國外這是慣例，不需要客戶同意。如果客戶未在規定時間內還款，銀行將對這超限的1000元收取一定的費用，目前一般低10元。

 

    采訪中記者了解到，目前招商銀行等部分銀行不允許持卡人刷卡超限。廣發、興業和深發展等部分銀行默認持卡人可以超限刷卡深受持卡人詬病的是，在刷卡超限即“刷爆”時，這些銀行不會給出提示。而新規明確了銀行收取超限費，必須事先獲得持卡人的授權。

 

    信用卡欠款要合法催收

 

    在前段時間，不少地方爆出了銀行為了催收信用卡欠款，采取非法拘禁等手段對待持卡的極端事件，隨著信用卡卡奴越來越多，這種信用卡欠款勢必會有抬頭，《征求意見稿》也就催收管理做出了明確規定。

 

    《征求意見稿》除明確催收管理規則以外，征求意見稿還對不當催收行為作出了禁止性規定。同時，對商業銀行處理持卡人因特殊原因導致償還能力下降的情況作出了創新性安排，允許商業銀行針對特定情況與持卡人平等協商，共同設計個性化還款協議，并對個性化還款協議的催收行為和后續處理予以規范，以保護具備還款意愿持卡人的權益。